房產抵押貸款利率
貸款利率怎么算?
按借款100萬和年化3%來舉例
每個月需要付2500元
年化利率除以12就等于每個月的利率
再用借款金額乘以月利率就是每個月要還款的金額。
房抵貸期限
1年期，3年期，5年期，10年期
期限越短利率越低
期限越長利率越高
有的選項每年需要歸還一次本金
有的是到期可申請無還本續貸
具體看自己選擇
房抵貸還款方式
1、等額本息
利息和本金一起還
本金和利息平攤到每個月還
跟房貸一樣
2、先息后本
每個月付利息或季度付息，到期后一次性歸還本金。
3、不規則還款
每個月付利息，每個季度或每年歸還1%至5%不等的本金。
房抵貸辦理流程
1、準備個人基礎材料
身份證，戶口本，結婚證，房產證，近一年流水，其他財力證明。
2、銀行客戶經理下戶
按要求把準備好的材料遞交給銀行經辦人，簽署申請表以及相關授權書。
3、銀行出正式批貸涵
去銀行簽正式借款合同，仔細閱讀相關條款，利率和期限以及有沒有附帶條件，如符合自己要求，配合簽署完成即可。
4、到交易中心辦理抵押登記
銀行客戶經理或銀行委托的三方人員會跟你預約入押時間配合辦理。
5、提供資金用途合同及發票
個人是消費，就要提供裝修相關合同以及發票，如購買紅木家具或大額品消費需要提供相關合同和票據。
經營用途，需要提供經營購銷合同和發票。
哪種情況適合轉貸
1、經營抵押貸群體
當前的抵押貸款產品，利率與當前的市場利率(自己能符合條件的產品)差距較大、
授信額度過低、貸款期限過短、還款方式不適合當前的經營時，只要其中一點面臨著更好的選擇時，都可以考慮轉。
這兩年的經營貸款有了一些新的特征，比如3年/5年不需要歸本;當前的經營貸利率低至3.6%左右;低利率還伴著高額度，這幾點比較有吸引力。
做生意的本質就是要贏利，當轉貸能省去更多的成本、帶來的便利性更大時，肯定是早轉早好。
2、房貸人群
按揭還款距今的時間越短的越適合，等額本金還款方式的更劃算。
隨著貸款基準利率不斷下調，近幾年辦理按揭房貸的客戶的利率基本站在了山崗上。
雖然按揭銀行也在相應下浮，但下浮的空間畢竟有限，基本還是高于市場利率的0.5%-1.5%不等。
這種情況適合我們行業所說的：按揭轉按揭，就是轉到4.1%利率，A銀行轉到B銀行，之前能貸30年，現在還是可以貸30年，還款方式也不變。
一次辦理，可以省去不少利息。
3、有貸款需求
比如房子已按揭/抵押許多年，或者首付比例較高。
剩余尾款比例占總房子價值比例不高時(占比30%內更好)申請，作為日常消費及經營周轉時的融資手段。
因為貸款基準利率的下降，轉貸一方面是可以選擇更低的利率，另一方面也是最重要的，它解決的是新增的融資問題。
哪種情況不適合轉貸
主要是兩個典型：
1、還款時間已較長、等額本息還款的
只是單純看到利率低想要轉貸，轉貸無非是為銀行再次創造業務。從個人角度上來說，并不見得劃算。
等額本息還款，前期還的利息占比高，當你申請提前還款時，實際的貸款利率大于貸款利率，兩者一拉平，還不如不轉貸。
辦理的時間和精力，折算下來也是成本。手上閑散資金充裕的，申請提前還款更合適，要么就按兵不動，利息也高不到多少。
2、包裝成經營貸
這個是套利經營貸，屬于違法行為，輕者被銀行要求即時收回貸款，重者因騙貸而承擔法律責任。
不管哪一種結果，都不值得去冒這個險。
其次，經營貸的特點也是完全按照經營群體的需求而設計的。
它的貸款期限較短，能被轉貸者看上的利率，一般是1-5年期，而這類產品的還款方式多數為先息后本，平時還款付息，到期再歸還本金。
而用于經營資金使用周期一般也就在半年-5年，可以根據資金的使用周期選擇還款方式。
而看中省利息而轉貸人群的資金一般是長用，需要穩定使用，考慮的是長期性。
而經營貸在設計上是完全不符合的，只有一個利率低的優勢。
