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          房產抵押貸款分類:貸款利息,貸款額度,申請資料

          時間:2024-04-07 14:25:18 來源: 點擊:2218次

              一:首先是房產抵押貸款的種類

              抵押貸款分兩種,一種是消費性抵押貸款,一種是經營性抵押貸款。

              那么消費性抵押貸款和經營性抵押貸款的區別有哪些?

              個人消費貸款與經營性貸款的區別主要如下:

              ①資金用途

              貸款資金用途,是經營貸和消費貸主要的差別。

              企業經營性抵押貸款的資金用于企業經營周轉;

              個人消費性抵押貸款的資金用于個人消費,可以用于購車,旅游,裝修等大宗商品。

              ②貸款主體

              經營性抵押貸款申請主體一般是企業法人、個體工商戶、公司股東等與企業經營有關的人。(一般要求持股在20%以上,不同銀行要求會有所不同);

              消費性抵押貸款申請主體則為個人。

              ③額度

              經營性抵押貸款額度可達到5000萬(部分銀行甚至無具體上限,根據抵押物價值來決定)

              消費性抵押貸款額度一般在300萬以內,少數銀行額度會高一些,但都遠不如經營貸的額度高。

              ④利率

              經營性抵押貸款利率一般比消費貸利率低很多,一般經營貸可以做到5%以下(目前很多銀行都是在3.7%左右,部分銀行優惠更低可以做到3.2%)消費性抵押貸款利率大多數在4%-8%之間。

              ⑤申請材料

              由于經營貸和消費貸在申請主體和資金用途上有區別,所以銀行在辦理時的申請材料也不一樣。

              辦理抵押經營貸時需額外提供營業執照、公司章程、銀行對公賬戶流水、財務報表、購銷合同,租賃合同等相關企業資料。


              二:各類銀行機構的利息

              ①國有銀行

              國有銀行的經營性抵押貸款的利率低,不過對借款人的要求高,如果借款人的個人征信上有問題,就會影響到銀行的審核,通過率也會降低。國有銀行經營型抵押貸款的利率在3.2%到4.35%之間。那么個人消費類抵押貸款一般國有銀行是不太愿意做的。

              ②商業銀行

              商業銀行也可以辦理個人消費類抵押貸款和經營性抵押貸款,不過每家銀行產品的定位不同,所以對應的貸款額度不同。但是相比國有銀行,商業銀行對借款人的征信要求比較寬松,不過貸款利率相對來說偏高一些,抵押貸款產品的利率在3.7%到7%之間。借款人可以按照自己的貸款需求選擇經營類或者是消費類的抵押貸款產品。

              ③地方性銀行

              地方性銀行每年申請的客戶量都比較少,為了獲得更多的客戶,對借款人的要求比較低。比如征信查,流水少,負債高等等。但是地方性銀行的缺點就是利息偏高。一般年利率大概在6%到10%之間,可以按自己的需求選擇相應的抵押貸款產品。

              ④:民間機構和小貸

              這類對客戶要求就更加松了,但是缺點就是成數和利息。尤其是利息上非常高,一般年化都是在12%以上。優點就是放款快,對借款人要求非常松。對于特別急的,短期臨時周轉的客戶可以考慮,但是總體是不建議選擇。


              三:對于抵押貸款的額度

              ①產品類型

              個人申請的消費類抵押貸款比經營性抵押貸款的額度要低很多。不管你房產的價值是多少,一般消費類的抵押貸款更高額度給到300萬,額外放開也就在500萬左右。而經營性抵押貸款是根據你房產價值來評估的。原則上額度更高為3000萬,但是超過這個金額也是可以申請特批的。

              ②銀行選擇

              國有銀行一般都是比較保守的,大部分給到的額度更高是評估價的7成,只有極少部分特批給到7.5成左右。而商業銀行有些給到的額度更高差不多9成,很多都可以給到7-8.5成之間。所以對于額度需求高的客戶來說還是比較友好的。但是額度高的商業銀行,利息一般都是偏高一點。地方性銀行和民間機構給到的額度就偏低了,有些更高只敢給到6成,畢竟他們的客戶群體整體綜合資質不是很好,為了控制風險,所以在額度上都放的比較低。


              四:個人只能選擇個人消費類還是也可以申請企業經營性抵押貸款?

              個人當然可以申請企業經營性抵押貸款。

              種:過戶一個一年以上的營業執照(而且這個公司一定要干凈,哪怕是空殼公司都沒事),然后通過貸款中介或者助貸公司協助辦理銀行經營性房產抵押貸款這種方式利率更低,通過率更高?;旧鲜悄壳笆忻嫔系姆绞街?。

              第二種:如果自己直系親屬有公司,借款人自己有抵押物,也可以讓直系親屬做主貸人,自己做抵押人,辦理經營性抵押貸款,即我們俗稱的抵貸不一。

              第三種:包括成企業實際控制人(暗股的方式),辦理部分地方小銀行、村鎮銀行、商業銀行等金融機構的抵押貸款產品,這種方式也可以變向辦理房產經營性抵押貸款。

              如果不想麻煩,那么就申請個人消費類抵押貸款或者走民間機構。因為每個人的需求是不同的,所以根據自己的實際情況選擇相應的銀行。


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